Finansowanie urządzeń medycznych – leasing, pożyczka czy dofinansowanie z UE – co wybrać? 

Zastanawiasz się nad inwestycją w dobrej jakości sprzęt, ale nie wiesz czy możesz sobie na niego pozwolić? Sprawdź jakie możliwości finansowania możesz wybrać , z czym to się wiąże i czy zawsze ostateczna cena sprzętu jest wartością nie do przeskoczenia.

Inwestycja w nowoczesne urządzenia medyczne to jeden z kluczowych elementów rozwoju każdego gabinetu lub kliniki medycyny estetycznej. Zaawansowana technologia pozwala nie tylko poszerzyć ofertę zabiegową, ale również realnie zwiększyć przychody, wyróżnić się na konkurencyjnym rynku i budować zaufanie pacjentów. 

Jednocześnie zakup skutecznej, certyfikowanej i przebadanej aparatury często wiąże się z wysokim kosztem początkowym. Właśnie dlatego w Biotec Polska wspieramy naszych partnerów nie tylko w doborze odpowiednich urządzeń, ale również w kompleksowym procesie ich finansowania – tak, aby inwestycja była bezpieczna i rentowna. 

Decyzja o finansowaniu sprzętu medycznego do gabinetów medycyny estetycznej

Decydując się na finansowanie urządzeń medycznych: 

• Nie zamrażasz kapitału – środki własne możesz przeznaczyć na marketing, szkolenia zespołu lub rozwój gabinetu. 

• Dopasowujesz ratę do swoich możliwości – okres finansowania może wynosić nawet do 84 miesięcy. 

• Urządzenie pracuje na siebie – w wielu przypadkach już wykonywanie 1 zabiegu tygodniowo pozwala pokryć miesięczną ratę. 

• Zachowujesz wysoką renomę gabinetu – inwestujesz w sprawdzoną, skuteczną aparaturę najwyższej jakości, zamiast sięgać po tańsze, nieefektywne alternatywy. 

Dostępne formy finansowania urządzeń medycznych 

W Biotec Polska współpracujemy z wieloma firmami i bankami udzielającymi finansowania na aparaturę medyczną do gabinetów medycyny estetycznej i kosmetycznej. Przedstawiamy różne możliwości oraz znajdujemy dla Ciebie najlepszą możliwą ofertę na rynku. Jeśli sobie tego życzysz, współpracujemy z Twoją księgowością i pomagamy wybrać najkorzystniejszy produkt finansowy. Poniżej przedstawiamy kilka z dostępnych form zakupu urządzeń. 

Pożyczka medyczna na urządzenia do gabinetu 

Pożyczka medyczna to jedna z najpopularniejszych form finansowania wśród naszych klientów. Jej największą zaletą jest prosta procedura oraz bardzo dobre dopasowanie do specyfiki rynku medycznego i beauty. 

Główne cechy pożyczki na sprzęt do gabientu: 

• Kupujący od razu staje się właścicielem urządzenia (faktura wystawiana jest bezpośrednio na klinikę). 

• Finansowana jest kwota brutto, co ma szczególne znaczenie przy urządzeniach medycznych objętych 8% VAT (jak cała oferta Biotec Polska). 

• Rozwiązanie korzystne dla podmiotów niebędących płatnikami VAT – brak konieczności dopłacania różnicy VAT, jak ma to miejsce przy leasingu. 

• Możliwość amortyzacji: standardowa amortyzacja 20% rocznie lub jednorazowa amortyzacja w ramach pomocy de minimis (limit do ok. 50 000 EUR rocznie – możliwość skorzystania zależy od statusu podatnika oraz aktualnych przepisów). 

• Część odsetkowa raty stanowi koszt uzyskania przychodu, obniżając podatek dochodowy. 

W jakich sytuacjach warto wybrać pożyczkę na zakup sprzętu do gabinetu?  

W pożyczce medycznej najczęściej jest możliwa wcześniejsza spłata kapitału. Możesz rozważyć początkowo finansowanie na 7 lat dla możliwie najniższej raty i przy nadwyżce finansowej, nadpłacając skrócić okres finansowania.  

Leasing operacyjny na urządzenia medyczne  

Leasing operacyjny na urządzenia medyczne do gabinetów medycyny estetycznej i kosmetyczne to najbardziej rozpoznawalna forma finansowania, często wybierana przez firmy będące płatnikami VAT. 

W tym modelu właścicielem urządzenia pozostaje firma leasingowa aż do momentu wykupu (ostatnia rata). Leasing traktowany jest jako usługa – co miesiąc klinika otrzymuje fakturę za ratę powiększoną o 23% VAT. 

Warto wiedzieć: 

• Raty leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu. 

• Faktura za wkład własny jest jednorazowym kosztem podatkowym w miesiącu jej poniesienia. 

W jakich sytuacjach warto wybrać leasing operacyjny do zakupu sprzętu do gabinetu?  

Leasing operacyjny jest szczególnie korzystny, gdy zależy nam na zachowaniu płynności finansowej i możliwości szybkiego wdrożenia nowego sprzętu bez angażowania dużego kapitału własnego. Sprawdza się również w gabinetach medycyny estetycznej, które planują dynamiczny rozwój lub regularną wymianę technologii na nowsze modele. 

Wkład własny w leasingu może znacząco obniżyć podatek dochodowy już na początku inwestycji, a dodatkowo raty leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu, co pozwala optymalizować obciążenia podatkowe w trakcie trwania umowy. 

Leasing finansowy na lasery i inne urządzenia do gabinetu  

Leasing finansowy, pomimo swojej nazwy, jest to rozwiązanie podobne do pożyczki medycznej. Często proponowane przez instytucje, niemające w swojej ofercie produktu pożyczki.  

Cechy wspólne leasingu finansowego i pożyczki: 

• Urządzenie trafia do ewidencji środków trwałych kliniki. 

• Amortyzacja leży po stronie korzystającego. 

• Część odsetkowa raty może stanowić koszt uzyskania przychodu. 

• Brak wykupu, jak w leasingu operacyjnym 

Ważna różnica w leasingu finansowym i pożyczce:  

• VAT od urządzenia (zgodny ze stawką właściwą dla sprzętu, np. 8%) płatny jest jednorazowo na początku umowy. 

Czy i kiedy warto kupić sprzęt do gabinetu w leasingu finansowym? 

To rozwiązanie bywa korzystne dla przedsiębiorców, którym zależy na jednorazowym rozliczeniu całego podatku VAT. Ostateczna opłacalność zależy jednak od indywidualnej sytuacji podatkowej. 

Środki własne na zakup urządzenia do kliniki 

Zdarza się, że gabinety i kliniki dysponujące większym kapitałem decydują się na zakup urządzenia ze środków własnych, dla zwiększenia kosztów księgowych oraz uniknięcia długoterminowych zobowiązań. W takich przypadkach obowiązuje również amortyzacja aparatury 20% rocznie lub jednorazowa amortyzacja w ramach pomocy de minimis. 

Na co warto zwrócić uwagę kupując laser medyczny lub inne urządzenie za gotówkę?  

Warto jednak pamiętać, że przy zakupie „za gotówkę”, nie tylko pełny koszt urządzenia jednorazowo wpływa na płynność finansową firmy, ale również ubezpieczenie urządzenia wykupywane samodzielnie bywa droższe niż ubezpieczenia oferowane w ramach produktów okołoleasingowych, które często mają preferencyjne stawki grupowe. 

Czy warto kupić sprzęt do gabinetu za gotówkę? 

Przy rozmowie z doradcą bankowym warto przeliczyć finansowanie inwestycji z maksymalnie wysokim wkładem własnym. Jest szansa, że koszty finansowania będą niższe niż różnica w składce na ubezpieczeniu, zakupywanej oddzielnie bez preferencyjnych stawek grupowych. 

Dofinansowania unijne i środki z Urzędu Pracy na sprzęty do gabinetu kosmetycznego, kosmetologicznego lub medycyny estetycznej  

Na rynku cyklicznie pojawiają się różnego rodzaju programy pozyskania środków poprzez dofinansowania unijne, czy jednorazowe dotacje. Jeśli gabinet współpracuje z solidną firmą, przygotowującą dokumentację i specjalizującą się w konkretnych konkursach, może być to rewelacyjne rozwiązanie. Z chęcią wówczas angażujemy się w proces od strony merytorycznej.  

Warto jednak mieć świadomość, że proces aplikowania o dotacje jest złożony i czasochłonny, a od momentu złożenia wniosku do realnego rozstrzygnięcia konkursu i wypłaty środków może minąć od kilkunastu miesięcy do nawet 1–2 lat. Tak długie oczekiwanie na rozstrzygnięcie konkursów może oznaczać utracenie przewagi konkurencyjnej i w praktyce zdarza się, że gabinety, które decydują się na finansowanie produktami bankowymi i wprowadzają nową technologię wcześniej, szybciej budują bazę klientów, mając większy zwrot z inwestycji. 

Leasing/pożyczka na urządzenia medyczne do gabinetu – jaki wybrać okres finansowania i wpłatę własną?   

Najczęściej wybierany wariant finansowania: 

• Okres: około 5 lat 

• Wkład własny: około 10% 

ALE… są też inne możliwości: 

• Finansowanie z zerowym wkładem własnym – pozwala uruchomić urządzenie bez angażowania kapitału na start. Dzięki temu inwestycja może generować przychód i zwrot już od pierwszego miesiąca pracy.  

• Zwiększony wkład własny – dla klientów, którym zależy na możliwie najniższej racie miesięcznej. W takich przypadkach rozważane są wkłady na poziomie 20%, 30%, a nawet 40% wartości urządzenia.  

Specjalna możliwość dla klientów Biotec Polska:

Jeśli masz aparaturę, która ma już 7, 8, czy nawet ponad 10 lat i chcesz zakupić nową technologię, przygotowaliśmy dla Ciebie ofertę zakupu nowego sprzętu z pozostawieniem starszego w rozliczeniu. Proces wygląda podobnie jak w motoryzacji J Wyceniamy Twój starszy sprzęt i może być on zakwalifikowany jako wkład własny do nowego finansowania! Wówczas nie angażujesz żadnych środków własnych, a nowe finansowanie wciąż jest korzystne, kiedy Twój starszy sprzęt pokrywa 10,20, a czasem i 40% wkładu na nową inwestycję.  

Ubezpieczenie urządzeń medycznych  

Kolejną istotną kwestią jest ubezpieczenie urządzenia. W pakietach okołoleasingowych często jest ono znacznie tańsze, niż w przypadku zakupu samodzielnego i obejmuje pełną ochronę przed uszkodzeniami mechanicznymi, zalaniem czy kradzieżą. 

Tani czy drogi sprzęt do gabinetu – w co warto inwestować?  

Zdarza się, że przy zakupie szczególnie pierwszego urządzenia, inwestycja rzędu 200–300 tys. zł wydaje się barierą nie do przeskoczenia. Warto jednak spojrzeć na inwestycję przez pryzmat miesięcznej raty, a nie ceny całkowitej. 

Rata w wysokości 4–5 tys. zł miesięcznie, przy potencjale generowania przychodów na poziomie 30–40 tys. zł, jest relatywnie niewielkim obciążeniem dla dobrze prowadzonego gabinetu. Zakup taniego, nieskutecznego sprzętu – nawet za 50 tys. zł – może okazać się znacznie droższym błędem niż inwestycja w technologię, która realnie pracuje na wynik finansowy Twojego biznesu. 

Jak wygląda proces zakupu i finansowania aparatury z Biotec Polska: 

1. Przygotowujemy dla Ciebie najlepszą możliwą ofertę zakupu urządzenia 

2. Współpracujemy z wieloma instytucjami i znajdujemy obecnie dla Ciebie najkorzystniejszą formę finansowania 

3. Dopasowujemy kalkulacje do Twoich preferencji – dopasowujemy okres finansowania, wkład własny do wysokości raty, na której Ci zależy 

4. Doświadczeni doradcy leasingowi kontaktują się z Tobą i pomagają w wypełnieniu wniosku i przygotowaniu dokumentów 

5. Podpisujesz umowę leasingu/pożyczki zdalnie, w gabinecie lub w oddziale banku 

6. Cieszysz się nowym urządzeniem od Biotec Polska! 

FAQ – finansowanie urządzeń medycznych do gabinetów medycyny estetycznej 

1. Jaka forma finansowania urządzeń medycznych jest najczęściej wybierana przez gabinety? 
Najczęściej wybierane są pożyczka medyczna oraz leasing operacyjny. Pożyczka sprawdza się szczególnie u podmiotów niebędących płatnikami VAT, natomiast leasing operacyjny jest popularny wśród firm, które chcą rozliczać raty w kosztach i zachować płynność finansową. 

2. Czy urządzenia medyczne do gabinetów medycyny estetycznej mogą same spłacać ratę finansowania? 
Tak – w wielu przypadkach już wykonywanie jednego zabiegu tygodniowo pozwala pokryć miesięczną ratę. Dzięki temu urządzenie zaczyna generować realny zwrot z inwestycji od pierwszych miesięcy pracy. 

3. Czy lepiej kupić urządzenie za gotówkę czy skorzystać z finansowania? 
Zakup za gotówkę może być korzystny dla gabinetów z dużym kapitałem, jednak finansowanie pozwala nie zamrażać środków i przeznaczyć je np. na marketing, szkolenia lub rozwój zespołu. Dodatkowo produkty finansowe często oferują tańsze ubezpieczenie sprzętu. 

4. Czy dofinansowanie z UE to dobre rozwiązanie przy zakupie urządzeń medycznych? 
Dofinansowania mogą być bardzo atrakcyjne, jednak proces aplikacyjny jest długotrwały i nie daje gwarancji uzyskania środków. W praktyce gabinety, które decydują się na leasing lub pożyczkę, często szybciej wdrażają technologię i wcześniej zaczynają generować przychód. 

5. Jaki okres finansowania i wkład własny są najbardziej optymalne? 
Najczęściej wybierany wariant to około 5 lat finansowania i 10% wkładu własnego, ale możliwe są również opcje z zerowym wkładem lub wyższą wpłatą początkową w celu obniżenia raty. Wybór zależy od strategii finansowej i planów rozwoju gabinetu.

Powyższe informacje mają charakter ogólny i nie stanowią porad księgowych oraz finansowych. Ostateczna forma finansowania i korzyści podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy oraz aktualnych przepisów prawa i powinny zostać omówione z doradcą leasongowym oraz podatkowym.